# Calcolo Cessione del Quinto online: simulatore per stipendio e pensione

Aggiornata al 28 settembre 2026.

Il calcolo online della Cessione del Quinto serve a stimare la rata massima orientativa. Per un dipendente il metodo semplificato parte dal netto, annualizza le mensilità e divide la media mensile per cinque. Per un pensionato il limite del 20% va letto insieme alla salvaguardia del trattamento minimo.

## Calcolatore VistaFin

- **Stipendio:** `(netto mensile × mensilità annue) ÷ 12 ÷ 5`.
- **Pensione:** minore tra `20% del netto` e `netto - trattamento minimo`.
- **Trattamento minimo base 2026:** 611,85 € mensili.

Il risultato è una stima informativa. Non è un preventivo, una promessa di approvazione né una comunicazione di cedibilità INPS.

## Esempio stipendio

Con 1.500 € netti e 13 mensilità: 1.500 × 13 = 19.500 € annui; 19.500 ÷ 12 = 1.625 € medi mensili; 1.625 ÷ 5 = **325 €** di rata massima teorica.

## Esempio pensione

Con 1.200 € netti il 20% è 240 € e lascia 960 €, sopra il minimo 2026. Con 700 € netti il 20% sarebbe 140 €, ma la salvaguardia di 611,85 € riduce la capienza orientativa a circa 88,15 €.

## Rata e capitale non sono la stessa cosa

La rata massima non equivale all'importo finanziabile. Il capitale dipende anche da durata, TAN, TAEG, costi, assicurazione e valutazione del finanziatore.

## Guide correlate

- [Cessione del Quinto dello stipendio](https://www.vistafin.it/guide/prestito-con-cessione-del-quinto-stipendio/index.md)
- [Calcolo Cessione del Quinto pensione](https://www.vistafin.it/guide/calcolo-cessione-del-quinto-pensione/index.md)
- [Preventivi Cessione del Quinto](https://www.vistafin.it/guide/preventivi-cessione-del-quinto/index.md)
- [Preventivo Cessione del Quinto pensionati](https://www.vistafin.it/guide/preventivo-cessione-del-quinto-pensionati/index.md)

## Fonti ufficiali

- Banca d'Italia — Cessione del Quinto: https://economiapertutti.bancaditalia.it/aree-tematiche/prestiti/cessione-del-quinto/
- INPS — La Cessione del Quinto della pensione: https://www.inps.it/it/it/dettaglio-scheda.it.schede-servizio-strumento.schede-servizi.la-cessione-del-quinto-della-pensione-52274.la-cessione-del-quinto-della-pensione.html
- INPS — Circolare 153/2025, trattamento minimo 2026.

## FAQ

### Come si calcola online la Cessione del Quinto?

Per un dipendente, una stima prudente parte dal netto mensile, annualizza le mensilità e divide la media mensile per cinque. Per un pensionato si considera il netto mensile e anche la salvaguardia del trattamento minimo. Il risultato online resta orientativo.

### Con 1.500 euro netti e 13 mensilità quanto vale il quinto?

Seguendo l’esempio semplificato di Banca d’Italia: 1.500 euro per 13 mensilità fanno 19.500 euro annui; divisi per 12 danno 1.625 euro medi al mese; un quinto è 325 euro.

### Il calcolatore online dice anche quanto posso ottenere?

Non in modo affidabile usando solo il reddito. Per stimare il capitale servono almeno durata e tasso, e per confrontare una proposta reale vanno considerati anche TAEG, costi e netto erogato. Per questo il simulatore VistaFin stima soprattutto la rata massima orientativa.

### Per la pensione basta dividere il netto per cinque?

No. Il 20% è il primo limite, ma INPS deve anche salvaguardare il trattamento minimo e può ricalcolare la quota in base alla posizione pensionistica effettiva. La comunicazione di cedibilità resta il riferimento operativo.

### Un calcolo online equivale a un preventivo?

No. Una simulazione usa pochi dati e serve per orientarsi. Un preventivo richiede informazioni più complete sul profilo e deve essere letto insieme a SECCI, TAEG, durata, netto erogato e totale dovuto.

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