# Prestito pensionati con Cessione del Quinto: come funziona *Aggiornata al 28 settembre 2026.* La Cessione del Quinto della pensione è un finanziamento rimborsato con una trattenuta mensile applicata direttamente sulla pensione. La rata può arrivare fino al quinto cedibile, ma INPS deve salvaguardare il trattamento minimo e alcune prestazioni sono escluse. ## In breve - il pensionato può rivolgersi a una banca o a un intermediario finanziario; - INPS trattiene la rata e la versa al finanziatore; - la rata massima è indicata nella comunicazione di cedibilità; - la durata può arrivare fino a 10 anni; - è prevista la copertura assicurativa per il rischio di premorienza; - la concessione resta soggetta alla valutazione del finanziatore. ## Chi può richiederla? La base è essere titolari di una pensione cedibile e disporre di una quota mensile effettivamente cedibile. Essere pensionato non equivale a un diritto automatico al finanziamento: banca o finanziaria valuta la richiesta e applica i propri criteri su durata, età e assicurabilità. ## Quali prestazioni sono escluse? INPS indica tra le prestazioni non cedibili pensioni e assegni sociali, invalidità civili, APE Sociale e varie prestazioni di sostegno al reddito. Per prestazioni particolari o più trattamenti contemporanei occorre verificare il caso concreto. ## Quota cedibile e trattamento minimo La quota è calcolata sulla pensione al netto delle ritenute fiscali e previdenziali. Il quinto teorico può essere ridotto quando necessario per salvaguardare il trattamento minimo. La comunicazione di cedibilità indica l'importo massimo della rata trattenibile. ## Quanto si può ottenere? L'importo dipende da quota cedibile, durata, tasso, costi e condizioni assicurative. Per confrontare le proposte bisogna guardare il netto erogato, il TAEG e il totale dovuto, non solo la rata. ## Durata La durata massima indicata da INPS è di 10 anni. Una durata più lunga può ridurre la rata a parità di importo, ma aumenta il numero di rate e interagisce con l'età a scadenza. Approfondimento: [Cessione del Quinto pensionati: età massima](https://www.vistafin.it/guide/cessione-del-quinto-pensionati-eta-massima/index.md). ## Tassi, TAEG e soglie INPS INPS pubblica trimestralmente le soglie applicabili ai prestiti pensionistici in convenzione, differenziate anche per età e importo. Al 28 settembre 2026 sono ancora in vigore i valori del trimestre 1 luglio–30 settembre 2026. La soglia non è il tasso personale offerto al cliente. Approfondimento: [Tassi Cessione del Quinto](https://www.vistafin.it/guide/migliori-tassi-cessione-del-quinto/index.md). ## Convenzione INPS L'accordo INPS attuale con banche e intermediari convenzionati è valido dal 1° maggio 2026 al 30 aprile 2029. Essere convenzionato riguarda regole e procedure con l'Istituto, ma non rende automaticamente un'offerta la più conveniente. ## Documenti e procedura In genere la pratica richiede documento di identità, codice fiscale, documentazione pensionistica, comunicazione di cedibilità e gli ulteriori dati richiesti dal finanziatore. Il percorso tipico è: quota cedibile, preventivo, istruttoria, assicurazione, contratto/notifica, erogazione e trattenuta. Approfondimento: [Come richiedere la Cessione del Quinto](https://www.vistafin.it/guide/come-richiedere-cessione-del-quinto/index.md). ## Assicurazione Per i pensionati è prevista la copertura del rischio di premorienza. Età, durata e assicurabilità possono influenzare le condizioni disponibili. ## Come confrontare banca e finanziaria Confronta proposte omogenee usando TAEG, netto erogato, totale dovuto, durata e rata. La convenzione INPS non sostituisce il confronto economico. ## Rinnovo Il rinnovo della Cessione del Quinto è soggetto a regole temporali. Nel 2026 INPS ha aggiornato le modalità operative di gestione dei rinnovi. Prima di rinnovare bisogna conoscere debito residuo e conteggio estintivo. Approfondimento: [Rifinanziamento e rinnovo](https://www.vistafin.it/guide/rinnovo-cessione-del-quinto/index.md). ## Errori da evitare Non calcolare il quinto sul lordo, non confrontare solo la rata, non dare per scontato che ogni pensione sia cedibile, non confondere la soglia INPS con il preventivo personale e non considerare età o convenzione come garanzia di approvazione. ## FAQ ### Quali pensionati possono chiedere la Cessione del Quinto? In linea generale i titolari di pensioni cedibili, salvo le prestazioni escluse da INPS e la valutazione del finanziatore. ### Quanto può essere la rata? Non oltre il quinto cedibile e comunque nel rispetto del trattamento minimo. ### Quanto può durare? Fino a 10 anni, compatibilmente con età, prodotto e assicurazione. ### Serve la comunicazione di cedibilità? Sì: indica la rata massima cedibile sulla pensione. ### Si può scegliere qualsiasi banca o finanziaria? Si può richiedere a banche o intermediari autorizzati; condizioni, convenzioni e criteri di valutazione possono differire. ## Fonti - INPS — La Cessione del Quinto della pensione: https://www.inps.it/it/it/dettaglio-scheda.it.schede-servizio-strumento.schede-servizi.la-cessione-del-quinto-della-pensione-52274.la-cessione-del-quinto-della-pensione.html - INPS — Cessione del quinto: aggiornate le regole per i prestiti: https://www.inps.it/it/it/inps-comunica/notizie/dettaglio-news-page.news.2026.07.cessione-del-quinto-aggiornate-le-regole-per-i-prestiti.html - INPS — Tassi luglio–settembre 2026: https://www.inps.it/it/it/inps-comunica/notizie/dettaglio-news-page.news.2026.07.cessione-del-quinto-delle-pensioni-aggiornamento-dei-tassi.html - Banca d'Italia — Cessione del Quinto: https://economiapertutti.bancaditalia.it/aree-tematiche/prestiti/cessione-del-quinto/ VistaFin non eroga direttamente finanziamenti. Il percorso online può mettere l'utente in contatto con soggetti esterni che applicano proprie condizioni e valutazioni. Approfondimento: [calcolo Cessione del Quinto pensione](https://www.vistafin.it/guide/calcolo-cessione-del-quinto-pensione/index.md).